ARTICULOS DE PRENSA - Coral Gables Trust Company
ARTICULOS DE PRENSA

7 Best IRA Accounts for 2021

 
LAS MEJORES CUENTAS DE IRA EN EL 2021
 
Las mejores compañías de IRA facilitan la apertura de una cuenta y comenzar a ahorrar para su retiro.
 

Si no tiene acceso a una cuenta de jubilación 401 (k) a través de su lugar de trabajo, lo mejor que puede hacer es una IRA. Como cuenta de jubilación individual, una IRA es una cuenta con ventajas fiscales que le permite ahorrar dinero para el futuro. Pero si bien abrir una IRA puede ser una decisión financiera inteligente, seleccionar el proveedor adecuado puede resultar abrumador.

Las mejores cuentas IRA son aquellas con tarifas bajas y diversas opciones de inversión. Aquí hay siete opciones a considerar:

  • Fidelity.
  • Charles Schwab.
  • Vanguard.
  • Betterment.
  • American Funds.
  • Northwestern Mutual.
  • Equity Trust Company.

Siga leyendo para obtener detalles sobre quién ofrece IRA, cómo elegir un proveedor y qué empresas ofrecen las mejores cuentas IRA.

Los mejores proveedores de cuentas IRA

Para abrir una IRA, necesita un custodio. El custodio de la IRA es una institución financiera que guarda el dinero para usted y garantiza que se cumplan todas las regulaciones del IRS. Un banco, una empresa de corretaje o una compañía de seguros pueden actuar como custodios de una IRA.

"También puede ir directamente a un fondo mutuo", dice Kristian Finfrock, planificador financiero y fundador de Retirement Income Strategies, que tiene cuatro ubicaciones en Wisconsin.

Los siguientes proveedores representan una muestra representativa de estas opciones de custodia de IRA.

Fidelity
Fidelity obtiene altas calificaciones por su amplia gama de productos y opciones financieros y su larga trayectoria de servicio. Además de las IRA, la empresa administra cuentas 401 (k), cuentas de corretaje, planes de ahorro universitario 529 y más. Todo eso ha ayudado a Fidelity a reunir una impresionante colección de herramientas de planificación financiera que pueden beneficiar a los titulares de una IRA. Además, Fidelity opera sucursales en todo el país para aquellos que desean un servicio presencial.

La compañía ofrece acceso a más de 10,000 fondos mutuos, incluidos muchos sin cargos. No hay un saldo mínimo, tarifa de apertura o costo anual para abrir una cuenta IRA tradicional o Roth en Fidelity, asumiendo que usted elige y administra sus propias inversiones.

Con una cuenta IRA de Fidelity Go, la empresa elegirá y administrará las inversiones en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Este servicio se ofrece gratis para cuentas con menos de $ 10,000 depositados. Para aquellos con saldos de $ 10,000- $ 49,999, hay una tarifa de $ 3 por mes, y las cuentas con $ 50,000 o más pagan un 0.35% por año. OPINION SOBRE LA ASIGNACIÓN DE ACTIVOS

Charles Schwab
Charles Schwab también se destaca por ofrecer a los clientes acceso a asesoramiento personalizado. Proporciona orientación profesional las 24 horas del día, los 7 días de la semana y una serie de herramientas y recursos en línea. Para aquellos que quieran reunirse con un asesor en persona, Charles Schwab tiene una red de tiendas en todo el país.

Se puede abrir una cuenta IRA Schwab con cualquier monto, ya que no hay un requisito de saldo mínimo y no hay tarifas para abrir y mantener la cuenta. Además, la empresa brinda acceso a fondos que se pueden negociar en línea sin cargo.

Dada su sólida reputación y diversas ofertas, muchos profesionales de las finanzas confían en Charles Schwab el dinero de sus clientes. Por ejemplo, Mason Williams, director gerente y director de inversiones de Coral Gables Trust Company en Coral Gables, Florida, dice que su empresa utiliza a Schwab como custodio de las cuentas IRA de los clientes.

Vanguard
Esta compañía de fondos mutuos puede ser una buena opción para los consumidores preocupados por los costos. "Vanguard es una opción de muy bajo costo", dice Finfrock. En su sitio web, la compañía señala que sus índices de gastos promedio son 0.09%, que es 83% más bajo que el promedio de la industria.

Además, los fondos de Vanguard tienden a superar a sus pares. Según la firma, el 81% de sus fondos mutuos y ETF se han desempeñado mejor que los promedios de sus pares durante los últimos 10 años.

Los titulares de una IRA tienen acceso a fondos con fecha objetivo, que facilitan la inversión en función de la edad de jubilación prevista. También hay disponibles 200 fondos Vanguard sin comisiones y no se cobran tarifas de servicio de cuenta cuando la documentación se envía electrónicamente.

Betterment
Si se siente cómodo administrando su IRA en línea, pruebe Betterment. La compañía es un proveedor relativamente nuevo, pero rápidamente se ha hecho un nombre por tener algunas de las mejores cuentas IRA para inversores independientes.

Como robo advisor, recomienda una cartera basada en las necesidades financieras, pero no ofrece necesariamente el mismo nivel de orientación matizada que recibiría de un planificador financiero o una empresa de inversión de servicio completo. Sin embargo, la empresa es un fiduciario, por lo que puede estar seguro de que las recomendaciones que recibe se hacen teniendo en cuenta sus mejores intereses.

"Puede hacerlo todo en línea", dice Williams. "Esa es la belleza de algunas de estas nuevas empresas. Lo han hecho tan fácil". No hay ningún costo para abrir una IRA en Betterment, y la empresa cobra una tarifa anual que es del 0,25% del saldo de la cuenta.

American Funds
American Funds es una de las compañías de fondos mutuos más grandes y antiguas del país. Hay más de 40 fondos mutuos dentro de la familia American Funds y, además de las IRA, los inversionistas individuales pueden abrir 529 planes de ahorro para la universidad o cuentas ABLE especializadas, que están destinadas a quienes viven con una discapacidad.

Las tarifas bajas y los rendimientos superiores al promedio son dos beneficios de American Funds. También originaron el enfoque de múltiples administradores para la administración de fondos, según Finfrock. Eso significa que de tres a seis personas pueden estar supervisando las inversiones de un fondo, y este enfoque garantiza que el éxito de un fondo no dependa de una sola persona.

El único inconveniente de una cuenta IRA de American Funds es que no puede abrir una cuenta directamente con la empresa. La firma alienta a las personas a trabajar con un asesor financiero que pueda brindarles asistencia personal.

Northwestern Mutual
Northwestern Mutual tiene una red de más de 6,400 profesionales financieros en todo el país que asesoran a los clientes no solo sobre IRA, sino también sobre seguros de vida, ahorros para la universidad, administración de patrimonio, planificación patrimonial y más. Eso hace que la empresa sea una buena opción para quienes buscan servicios financieros integrales en un solo lugar.

"Alguien vendrá a nosotros y (recibirá) un enfoque más práctico", explica Barry Fies, asesor de gestión patrimonial del Private Client Group de Northwestern Mutual. Agrega que las tarifas pueden variar según el asesor. "Esas tarifas reflejarán los diversos servicios prestados".

Mientras que los asesores de Northwestern Mutual abren y administran las cuentas IRA de sus clientes, la compañía utiliza a la firma financiera Pershing como custodio de la cuenta.

Equity Trust Company
Las cuentas IRA autodirigidas ofrecen a los inversores más control y opciones de inversión adicionales para sus ahorros para la jubilación. Por ejemplo, estas cuentas permiten a las personas invertir en elementos que normalmente no se incluyen en otras cuentas, como bienes raíces, metales preciosos y gravámenes fiscales.

Equity Trust Company, también conocida como ETC, es el mayor custodio de cuentas IRA autodirigidas, según Finfrock. Las cuentas se pueden abrir en línea con una tarifa de configuración única de $ 50. Después de eso, la compañía cobra una tarifa de mantenimiento anual basada en el saldo de la cuenta. Esta tarifa comienza en $ 205 para saldos menores a $ 15,000 y llega a $ 2,150 para saldos superiores a $ 2 millones.

Si bien las IRA autodirigidas brindan flexibilidad, los inversores pueden necesitar ayuda profesional, especialmente si desean incluir inversiones alternativas en su cartera. En ese caso, consultar con un abogado de ERISA puede ser prudente para asegurarse de no infringir ninguna ley, dice Finfrock.

Entendiendo las cuentas IRA
Si bien las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos, los retiros durante la jubilación están sujetos al impuesto sobre la renta. Otra opción es abrir una cuenta Roth IRA, que no ofrece ninguna deducción inmediata, pero sí proporciona retiros libres de impuestos durante la jubilación. Se pueden contribuir hasta $ 6,000 a una cuenta IRA en 2021, y las personas mayores de 50 años pueden contribuir $ 7,000.

Como se señaló anteriormente, numerosas instituciones ofrecen cuentas IRA, desde bancos nacionales como Citi y Chase hasta firmas de inversión como Fidelity y Charles Schwab. Además, una nueva generación de plataformas de inversión en línea como Betterment y Wealthfront atiende a quienes desean una experiencia de no intervención para los ahorros para la jubilación. Estas nuevas plataformas son ideales para inversores que lo hacen por sí mismos y que no sienten la necesidad de trabajar individualmente con un corredor. Mientras tanto, aquellos que quieren que su cuenta sea administrada activamente por un profesional pueden ser mejor atendidos por una IRA establecida por una firma de corretaje.

El dinero de una IRA que se mantiene en una cuenta de depósito bancaria, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito, generalmente está asegurado por hasta $ 250,000 por la Corporación Federal de Depósitos Asegurados. Mientras tanto, la Corporación de Protección y Seguridad al Inversionista ofrece hasta $ 500,000 de protección a los clientes de las firmas de corretaje miembros.

Consejos para encontrar el mejor proveedor de cuentas IRA
Hay tres factores principales a considerar al seleccionar un proveedor de IRA: costo, servicio y opciones de inversión.

"Cuando recién está comenzando, el costo suele ser lo más importante", dice Williams. "Cuando tenga más experiencia, el nivel de servicio probablemente se trasladará a la cima".

Algunas cuentas IRA cobran un porcentaje del monto invertido, mientras que otras cobran una tarifa por transacción. Las tarifas por transacción pueden oscilar entre $ 4,95 y $ 9,95 para acciones y hasta $ 49,95 para fondos mutuos. Muchas empresas ofrecen una serie de acciones y ETF que también se pueden negociar de forma gratuita. Mientras tanto, las tarifas porcentuales pueden ser tan bajas como el 0,25% del saldo de una cuenta.

Al comparar costos, recuerde que normalmente obtiene lo que paga. Los proveedores de bajo costo ofrecen un servicio menos personalizado, mientras que el asesoramiento personalizado de un planificador tendrá un costo adicional. Eso no quiere decir que un proveedor de bajo costo no sea una buena opción, pero es uno que será mejor para las personas que se sienten seguras de su capacidad para administrar su propia cuenta de jubilación. "Depende del nivel de comodidad de cada cliente", explica Fies.

Si está pagando más por un asesoramiento personalizado, comprenda qué motiva las recomendaciones de una empresa. No todos los asesores de IRA son fiduciarios. Eso significa que no están obligados legalmente a trabajar en su mejor interés y podrían intentar orientarlo hacia inversiones que resulten en mayores comisiones de ventas.

Para ayudar a las personas a tomar decisiones de inversión, algunos proveedores de IRA brindan a los clientes una variedad de herramientas, como calculadoras, seminarios web de inversión e informes de investigación. Sin embargo, los consumidores también deben saber cómo utilizan esa información. Por ejemplo, pueden llevar a un inversor a mover dinero con frecuencia entre fondos y pagar tarifas innecesarias cuando podría ser mejor simplemente dejar el dinero intacto.

Sin embargo, al final, ningún factor es más importante para seleccionar un proveedor de IRA que sus opciones de inversión. "No tiene sentido pagar por un servicio premium si no tiene los fondos que necesita", dice Williams.

En otras palabras, si una IRA no brinda acceso a fondos de inversión de alto rendimiento, una tarifa baja no lo beneficia. En lugar de elegir un proveedor de IRA basándose solo en el costo, considere qué fondos están disponibles y cómo se han desempeñado.

Para obtener información o preguntas adicionales, póngase en contacto con Mason Williams, Director General y Director Ejecutivo de Inversiones, al 786-497-1214 o Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo..

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